Pinjaman peribadi yang sering digunakan untuk keperluan seperti membeli kenderaan, deposit pinjaman rumah, persiapan perkahwinan, membeli telefon pintar, percutian, serta modal memulakan perniagaan menjadi faktor utama yang menjerumuskan anak muda dalam perangkap hutang.

Tahap Kesedaran Rendah terhadap AKPK

Walaupun Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) ditubuhkan pada tahun 2006 untuk membantu masyarakat menguruskan kewangan dan memberikan nasihat kredit, tahap kesedaran terhadap peranan AKPK masih rendah. Kajian yang dijalankan oleh UKM pada tahun 2021 mendapati hanya 37% masyarakat mendapatkan bantuan kewangan dan 32% merujuk untuk khidmat nasihat kewangan.

Lebih mengejutkan, daripada kajian ini juga, 58% responden dalam kalangan penduduk Projek Perumahan Rakyat (PPR) berumur bawah 40 tahun masih kurang pengetahuan tentang pengurusan kewangan.

Peningkatan Had Keberhutangan

Sejak tahun 1967, had keberhutangan maksimum yang dibenarkan untuk mengisytiharkan seseorang sebagai bankrap telah meningkat secara mendadak. Bermula dengan RM2,000 pada tahun 1967, ia meningkat kepada RM100,000 pada tahun 2020. Perubahan ini menandakan bahawa kadar hutang semakin meningkat seiring dengan kos hidup yang semakin tinggi, sekaligus meningkatkan risiko kebankrapan dalam kalangan rakyat Malaysia.

Kesimpulan

Kebankrapan dalam kalangan anak muda Malaysia berpunca daripada pengurusan kewangan yang lemah, beban hutang peribadi, dan kesedaran yang rendah terhadap bantuan seperti AKPK. Langkah-langkah pendidikan kewangan yang lebih meluas dan kesedaran tentang peranan AKPK perlu diperkukuhkan untuk mengelakkan lebih ramai anak muda terjerumus dalam krisis kewangan ini.

Sumber: TSIS

The post MENGAPA RAMAI ANAK MUDA JATUH BANKRAP? appeared first on Laman Web MKN.

Melihat kepada pertembungan perbelanjaan tiga serangkai yang meliputi musim awal persekolahan, menyambut Ramadan sehinggalah ke Syawal, ketiga-tiga senario ini memerlukan pengurusan kewangan yang lebih teliti supaya sumber kewangan yang ada dapat diuruskan dengan baik serta mengikut prinsip keutamaan dalam Islam. Persoalannya, bagaimana kita merancang dan melaksanakan bajet kewangan secara berkesan untuk memastikan keseimbangan antara tuntutan pendidikan anak, persiapan juadah berbuka puasa dan persediaan menyambut Aidilfitri?

Oleh itu, formula S.A.H.U.R. dilihat mampu membimbing anda dalam membuat keputusan bajet tiga serangkai yang bijak dan berhemah seperti berikut:

1. Susun keutamaan perbelanjaan
Berpandukan prinsip keutamaan dalam Islam, sebaik-baiknya ketiga-tiga bajet perbelanjaan itu disusun mengikut penilaian yang jujur dan teliti antara keperluan dan kehendak. Gunakan fikiran rasional untuk mendahulukan keperluan berbanding dengan perasaan emosional yang mengutamakan kehendak.
Pada masa sama, sudah menjadi tradisi setiap Ramadan, semua orang dihidangkan pelbagai juadah istimewa untuk berbuka puasa. Begitu banyak jualan sehinggakan kebanyakan kita berbelanja berlebihan dan tanpa sedar mengakibatkan pembaziran. Di situlah faktor berbelanja ke arah kehendak melebihi keperluan itu terbukti. Di sinilahlah titik mulanya kejayaan atau kegagalan dalam pengurusan kewangan itu diukur melalui penilaian rasional mengatasi penilaian emosional kita.

2. Adakan perbincangan harmoni keluarga
Satu lagi elemen yang mempengaruhi kejayaan dalam pengurusan kewangan ialah kebersamaan. Sebagai manusia, kita mudah terdorong oleh keadaan sekeliling atau kebiasaan. Tidak hairanlah kalau skrip sebegini biasa kita dengar, “Orang beli perabot baharu, kita pun nak beli perabot baharu.”

Oleh itu, satu kaedah untuk mengekalkan disiplin perbelanjaan yang sihat dalam keluarga ialah perbincangan apa yang patut dibelanjakan. Dengan persefahaman dalam keluarga tentang hala tuju perbelanjaan, tidak adalah sketsa anak-anak meminta itu dan ini yang akhirnya terlebih berbelanja semasa shopping raya.

3. Hadkan perbelanjaan
Setelah jelas perbelanjaan apa yang patut didahulukan sebagai keluarga yang bersefahaman, langkah seterusnya adalah mengehadkan perbelanjaan mengikut bajet realistik untuk persekolahan seperti pembelian alatan, pakaian seragam, dan kelengkapan lain, tidak termasuk perbelanjaan wajib seperti yuran.

Tetapkan juga had perbelanjaan untuk juadah berbuka, lebih-lebih lagi pembelian di bazar Ramadan serta rancangan berbuka mahupun bersahur di luar. Begitu juga dengan perbelanjaan hari raya, hadkan peruntukan baju raya, juadah dan kuih-muih, serta dekorasi rumah dan duit raya.

Tujuan mengehadkan perbelanjaan ini bagi memastikan perbelanjaan dan komitmen tetap setiap bulan tidak terjejas seperti bil utiliti dan bayaran ansuran bulanan.

4. Urus hutang
Musim perayaan sinonim dengan musim meminjam. Apatah lagi bila melalui pertembungan peristiwa tiga serangkai ini. Apa tidaknya, permohonan pinjaman dikatakan meningkat dengan ketara pada Januari 2024, iaitu sebanyak 40 peratus berbanding bulan yang sama pada 2023. Menurut penganalisis, terdapat kemungkinan keperluan modal bagi menyambut musim perayaan yang bakal tiba mendorong peminjam yang berpotensi membuat pinjaman.

Perlu diketahui, antara amalan pengurusan kewangan yang bijak untuk musim perayaan adalah mengelak daripada membuat hutang baharu. Prinsipnya mudah: kepuasan jangka pendek tidak harus didanai oleh hutang yang akan melibatkan komitmen kewangan jangka panjang. Kalau pun perlu berhutang, pastikan hutang baharu ini (contoh, kad kredit) boleh dibayar semuanya sebelum tarikh akhir, atau (contoh, pinjaman peribadi, sewa beli) tidak menaikkan jumlah ansuran bulanan anda melebihi 40 peratus daripada gaji atau pendapatan bersih.

5. Rancang perbelanjaan
Akhir sekali ialah masa untuk menjadi tamu di kedai, arked dan pusat beli-belah (termasuk platform membeli-belah dalam talian) untuk ‘berburu’.
Di sinilah, ‘keimanan’ kita akan diuji (jangan terpesong daripada pelan perbelanjaan) termasuk kecekapan kita mencari tawaran harga dan pilihan yang terbaik.

Gunakan juga insentif dan bantuan seperti bantuan awal persekolahan (RM150 setiap pelajar) dengan sebaik mungkin untuk tujuan pembelajaran dan persekolahan.

Mengamalkan lima langkah S.A.H.U.R. anda bukan sahaja dapat mencapai ketenangan minda bagi menentukan hala tuju perbelanjaan yang betul, anda juga dapat berjimat sehingga ada lebihan wang dan bukan defisit pada akhir musim perayaan.

Sumber: Harian Metro

The post Formula S.A.H.U.R Bantu Pengurusan Kewangan Menjelang Raya appeared first on Laman Web MKN.

Penjawat awam perlu mengelakkan diri daripada terjerumus dalam masalah keterhutangan kewangan yang serius. Tanggungjawab dalam menguruskan hutang berlebihan adalah langkah awal ke arah kewangan yang lebih stabil.

Penjawat awam terutama daripada golongan pelaksana dan pegawai pada peringkat rendah perlu mengambil inisiatif sejak awal perkhidmatan bagi menyediakan diri sehingga ke peringkat persaraan.

Institusi latihan kerajaan yang berkaitan juga perlu menyediakan kursus dan latihan berkenaan literasi kewangan bagi meningkatkan pengetahuan penjawat awam pada setiap peringkat kerana pendapatan yang tinggi dalam kalangan pegawai peringkat pertengahan ke atas juga tidak menjamin kemampuan mereka menguruskan kewangan peribadi dengan bijak.

Mentaliti kestabilan bekerja di sektor kerajaan juga perlu dilihat semula kerana, zaman kini tidak seperti dahulu dengan beban kerja yang tinggi, kenaikan gaji tidak seiring kadar inflasi dan kompleksiti dalam menjalankan tugas juga harus diambil kira.

Secara rumusan, penjawat awam perlu lebih peka akan kepentingan literasi kewangan peribadi dari awal perkhidmatan. Jadi, mari kita melangkah ke arah pengurusan kewangan yang lebih efisien.

The post MASALAH TANGGUNGAN HUTANG KEWANGAN OLEH PENJAWAT AWAM appeared first on Laman Web MKN.